ФИНАНСЫ В ЭКОНОМИКЕ (9)
ФИНАНСЫ
ФИНАНСЫ (в широком смысле) – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств.
ФИНАНСЫ (В ЭКОНОМИКЕ) – экономический инструмент распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
БАНК – финансовое учреждение, которое занимается привлечением свободных денег и последующим их предоставлением в кредит, осуществлением денежных расчетов между гражданами и организациями.
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА – плата за использование денег.
Занимая у банка 100 тыс. р. на год под 25% годовых = 125 тыс. р. (плата за пользование кредитор 25 тыс. р.)
ГЛАВНЫЙ ПРИНЦИП ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА – хранить деньги вкладчиков и отдать большую их часть взаймы другим лицам, получая за это доход.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК В РАЗНЫХ СТРАНАХ:
- подчинен правительству;
- независим.
В РОССИИ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК экономически независимое учреждение, которое имеет право предлагать на рассмотрение парламента проекты законов.
ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ:
1. осуществляет выпуск (эмиссию) в стране денежных знаков, являющихся национальной валютой;
2. располагает самыми крупными денежными ресурсами;
3. контролирует международные резервы (валюта других стран, золото);
4. контролирует внутренние резервы (обязательные резервы коммерческих банков);
5. может оказывать поддержку всем остальным банкам и контролировать их деятельность;
6. во всех странах является «банкиром правительства» - обслуживает финансовую деятельность государства, тем самым выполняет государственную функцию по регулированию экономики.
ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА:
1. осуществление денежно-кредитной политики государства;
2. кредитование коммерческих банков;
3. хранение запасов денежных средств;
4. обеспечение стабильной деятельности банковской и финансовой систем;
5. поддержание устойчивости национальной денежной единицы.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ (в экономике) – деловое предприятие, организующее свой бизнес, который обслуживает предприятия, организации, население, продавая клиентам услуги (принимает вклады и выдает кредиты) с целью получения прибыли.
КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ – берут у заемщиков за пользование деньгами большую плату (ставка процента выше), чем платят вкладчикам (ставка процента ниже).
БАНКОВСКАЯ ПРИБЫЛЬ – разница между процентами.
Коммерческие банки являются финансовыми посредникам в области перераспределения временно свободных денежных средств основных участников хозяйственной деятельности, осуществления платежей между ними.
ВИДЫ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ:
1. отраслевые банки (обслуживают определенные отрасли экономики);
2. межотраслевые (обслуживают все отрасли экономики);
3. региональные (обслуживают определенные регионы страны);
4. сберегательные банки (имеют филиалы во всех регионах страны и специализируются на приеме и хранении вкладов населения).
ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ:
ПАССИВНЫЕ – мобилизация денежных ресурсов:
1. получение кредитов от других банков и центрального банка;
2. прием вкладов (депозитов);
3. выпуск собственных ценных бумаг.
АКТИВНЫЕ – это размещение средств:
1. предоставления различных по срокам и размерам кредитов.
Кредитные операции являются наиболее доходной статьей банковского бизнеса, но в то же время и рискованной.
Современные крупные коммерческие банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг.
ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
ФИНАНСОВЫЕ И КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ:
1. ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ – создаются частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды;
2. ПЕНСИОННЫЙ ФОНД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ – самостоятельное финансово-кредитное учреждение, осуществляющее государственное управление финансами пенсионного обеспечения;
3. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ КОМПАНИИ – финансово-кредитный институт, аккумулирующий денежные средства юридических и физических лиц через продажу им собственных ценных бумаг;
4. ФИНАНСОВЫЕ КОМПАНИИ – специализируются на предоставлении потребительского кредита и мелких ссуд индивидуальным заемщикам;
5. ФОНДОВЫЕ БИРЖИ – осуществляют продажу и покупку ценных бумаг.
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ:
1. Мировой банк;
2. Международный валютный фонд;
3. Европейский банк реконструкции и развития;
4. Международный банк экономического сотрудничества.
Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле.
ИНФЛЯЦИЯ: ВИДЫ, ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ
ИНФЛЯЦИЯ – процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги.
ИНФЛЯЦИЯ ПРОИСХОДИТ КОГДА объем денежной массы значительно возрастает, однако количество товаров и услуг не увеличивается.
ВИДЫ ИНФЛЯЦИЙ:
1. ПОЛЗУЧАЯ – инфляция, при которой темп роста цен на товары и услуги не превышает 10 – 15% в год;
2. ГАЛОПИРУЮЩАЯ ИНФЛЯЦИЯ – характеризуется скачкообразным ростом цен;
3. ГИПЕРИНФЛЯЦИЯ – инфляция с очень высоким темпом роста цен, как правило более 50 % в месяц, что означает их рост в течение года в 130 раз.
Гиперинфляция наиболее тяжелая форма экономического кризиса.
ОСОБЕННОСТИ СОВРЕМЕННОЙ ИНФЛЯЦИИ:
1. хроническая.
2. повсеместная;
3. всеохватывающая.
Небольшую инфляцию (не более 5% в год) принято считать естественной, т.е рассматривать как нормальное явление.
ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ СВОЙСТВА ЕСТЕСТВЕННОЙ ИНФЛЯЦИИ:
1. стимулирует инвестиции;
2. способствует росту занятости;
3. сокращает безработицу.
Не каждое повышение цен происходит по причине инфляции.
ПРИЧИНЫ ИНФЛЯЦИИ:
1. ИНФЛЯЦИЯ СПРОСА – когда спрос превышает предложение, что ведет к росту цен (доходы населения и предприятий растут быстрее реального объема товаров и услуг;
2. ИНФЛЯЦИЯ ИЗДЕРЖЕК (ПРЕДЛОЖЕНИЯ) – происходит в результате повышения издержек на единицу продукции (рост цен на производственные ресурсы).
ИНФЛЯЦИЯ – это здоровая реакция экономического организма на возникшее финансовое расстройство, попытка преодолеть его, достичь равновесного состояния между товарами и деньгами.
ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ:
1. перераспределение национального дохода и национального богатства;
2. искажение системы налоговых ставок;
3. снижение реальной заработной платы работников;
4. обесценивание сбережений;
5. падает качество товаров;
6. ухудшаются условия жизни у бюджетников.
Для управления инфляцией и борьбы за снижение ее уровня государству приходится вырабатывать антиинфляционную политику.
АНТИИНФЛЯЦИОННЫЕ МЕРОПРИЯТИЯ ГОСУДАРСТВА:
1. совершенствование налоговой системы;
2. стабилизация и стимулирование производства;
3. проведение мер по регулированию цен и доходов.
СЛОВАРЬ
ФИНАНСОВЫЙ РЫНОК – рынок кратко-, средне- и долгосрочных кредитов, инвестиций, ценных бумаг, вкладов, срочных сделок.
|